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25 junio 2015

La tecnología fortalece a los Servicios Financieros

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En un mundo cada vez más digital, las empresas del sector financiero buscan soluciones en el Internet de las Cosas, Big Data, Analíticas Inteligentes para encontrar, almacenar, gestionar y analizar datos con el fin de conseguir un mayor conocimiento que permita tomar decisiones bien fundamentadas, obtener una ventaja competitiva y mejorar la satisfacción de los clientes. A raíz de los últimos problemas, tales como la crisis económica, la desconfianza del cliente tras la venta engañosa de seguros de protección de pagos y el aumento de las normativas, no es de extrañar que la industria financiera sea la más interesada en el Big Data.

Big data usage

En 2014 vimos un crecimiento sin precedentes de las cosas digitales y esta digitalización sigue subiendo vertiginosamente. En enero de 2015 había 3.010 millones de usuarios de Internet, 2.077 millones de cuentas sociales activas y 3.649 millones de usuarios de móviles únicos. Por ello, es fácil entender por qué las entidades tienen tanto interés en aprovechar esta fuente de información para conocer y comprender a sus clientes.  Los algoritmos de los medios sociales hacen posible entender el sentimiento de usuario en tiempo real, lo cual es esencial para la mejora continua de una organización.

En el sector primario, por ejemplo, el Internet de las Cosas permite a las empresas agrícolas rastrear su rendimiento con precisión. Los datos en tiempo real permitirán a los bancos evaluar continuamente la salud de los cultivos y los animales de granja, con el fin de predecir con precisión los rendimientos, los bienes y el valor de los inmuebles y del negocio con el fin de crear perfiles de riesgo personalizados y precisos, así como ofrecer a los agricultores productos individualizados.

Los clientes de seguros de motor pueden implementar un dispositivo conectado a Internet en sus coches para medir exactamente cómo, cuándo y dónde se conduce cada uno de los vehículos asegurados. Esta información determina el comportamiento del conductor y genera un perfil de riesgo que las compañías de seguros pueden utilizar para recompensar a los conductores cuidadosos y ofrecer planes de seguros personalizados.

Aplicado a la banca personal, el Internet de las Cosas capturará datos de todo tipo de dispositivos inteligentes para ofrecer a los clientes una visión integral de sus finanzas en tiempo real. Los bancos podrán, pues, utilizar la información recopilada de las vidas diarias de sus clientes para anticiparse a sus necesidades y ofrecer consejos, productos y soluciones para ayudarles a tomar decisiones económicamente racionales.

El Banco turco Garanti ha lanzado un nuevo servicio bancario socialmente integrado, es decir, está conectado a redes sociales tales como Facebook y Twitter, y ayuda a los clientes a monitorear la actividad de sus cuentas y transferir fondos con mayor facilidad dentro de su círculo social. Los indicadores muestran los patrones de gasto de los clientes y alertan en casos de gastos excesivos.

El Internet de las Cosas y el Big Data facilitan la gestión del riesgo empresarial para mejorar la banca empresarial. Un conocimiento profundo del cliente permitirá a los bancos proporcionar análisis, productos y servicios financieros para dar a los clientes de negocios una ventaja competitiva en el mercado altamente competitivo de hoy en día.

Además de ayudar a los bancos a ofrecer nuevos servicios innovadores, el Internet de las Cosas y las Analíticas Inteligentes también optimizan los procesos dentro de los bancos y las empresas de servicios financieros. Por ejemplo, una máquina que detecta la falsificación de los billetes automatiza el proceso entero para que todas las tareas que se realicen posteriormente a la detección de los billetes falsos se ejecuten de la forma más rápida, eficaz y segura posible. También el Big Data puede detectar fraudes mediante el análisis de datos y alertar sobre desviaciones de los patrones estándar.

New Millennia Group PLC, que proporciona financiación, seguros de crédito, nómina y servicios administrativos para las agencias de empleo en el Reino Unido, es un ejemplo de empresa de servicios financieros que se beneficia del Internet de las Cosas. New Millennia utiliza máquinas de reconocimiento facial conectadas a Internet y escáneres de identidad junto con AuraPortal iBPMS para optimizar sus procesos y garantizar el cumplimiento normativo.

Para conseguir una efectividad máxima, las analíticas de Big Data deben estar respaldadas por una suite de gestión por procesos apta. Es la suite iBPM la que convierte esa gran cantidad de datos obtenida de los dispositivos de Internet de las Cosas y otras fuentes en información procesable, es decir, un iBPMS da sentido a los datos y ayuda a la organización a utilizar estos datos para crear nuevas iniciativas de compromiso con el cliente, dar un entendimiento profundo del negocio, permitir a los trabajadores tomar decisiones bien fundamentadas, optimizar y automatizar los procesos, etc. Por ejemplo, la App de Analítica Inteligente de AuraPortal iBPMS ayuda a los responsables de la toma de decisiones a visualizar todos los informes en tiempo real.

app analítica inteligente

Para lograr el éxito en la economía actual que está dirigida por los clientes, es cada vez más evidente que los bancos y las entidades de servicios financieros deben aprovecharse de un iBPMS capaz de integrar el Internet de las Cosas, Big Data y Analítica Inteligente para poder ofrecer productos, servicios y consejos  bien personalizados a la nueva generación de clientes conectados, los cuales exigen respuestas en tiempo real.  Los dispositivos conectados a Internet proveerán un nivel de datos y conocimiento del cliente sin precedentes y el análisis permitirá a los bancos innovar y transformar para mejorar su forma de anticipar y satisfacer las necesidades y estilos de vida de cada cliente.